операции по лизингу коммерческого банка

Коммерческие банки предлагают широкий спектр услуг, в т.ч. лизинг. Лизинг, это финансовая услуга, которая позволяет бизнесу арендовать оборудование или недвижимость с правом выкупа.

Что такое лизинг?

Лизинг, это финансовая услуга, позволяющая бизнесу арендовать оборудование или недвижимость с правом выкупа. Вместо того чтобы приобретать объект в собственность сразу, компания заключает лизинговый договор с лизингодателем (например, коммерческим банком), который покупает объект и предоставляет его в аренду лизингополучателю (бизнесу). Лизингополучатель выплачивает лизинговые платежи в течение определенного периода, а по окончании срока договора может выкупить объект по заранее оговоренной цене.

Лизинг отличается от кредита тем, что лизингополучатель не становится собственником объекта сразу, а лишь получает право его использовать. Лизинговая схема позволяет оптимизировать финансовые потоки, так как лизинговые платежи обычно меньше, чем платежи по кредиту. Кроме того, лизинг позволяет получить доступ к более дорогостоящему оборудованию, которое компания не могла бы приобрести сразу.

Лизинг может быть как операционным, так и финансовым. Операционный лизинг ― это краткосрочная аренда с правом выкупа, а финансовый лизинг ― это долгосрочная аренда с правом выкупа, которая фактически является альтернативой кредитованию.

Виды лизинга, предлагаемые коммерческими банками

Коммерческие банки предлагают различные виды лизинга, чтобы удовлетворить потребности разных бизнесов. Вот наиболее распространенные варианты⁚

• Финансовый лизинг⁚ это наиболее распространенный вид лизинга, который фактически является альтернативой кредитованию. Лизингополучатель выплачивает лизинговые платежи в течение всего срока договора, а по окончании срока может выкупить объект по заранее оговоренной цене. Финансовый лизинг подходит для компаний, которые хотят получить доступ к дорогостоящему оборудованию и использовать его в течение длительного времени.
• Операционный лизинг⁚ это краткосрочный лизинг, который подходит для компаний, которые хотят арендовать оборудование на короткий срок. Лизингополучатель не имеет права выкупа объекта, а по окончании срока договора просто возвращает его лизингодателю. Операционный лизинг подходит для компаний, которые хотят использовать оборудование только в течение определенного периода, например, для выполнения конкретного проекта.
• Обратный лизинг⁚ это вид лизинга, при котором компания продает свое оборудование лизингодателю, а затем берет его в аренду. Этот вид лизинга подходит для компаний, которые хотят получить доступ к новым финансовым ресурсам, продавая свое оборудование и получая за него деньги.

Кроме того, банки могут предлагать различные дополнительные услуги, такие как страхование, техническое обслуживание и ремонт, что может быть полезно для лизингополучателей.

Преимущества лизинга для бизнеса

Лизинг предлагает ряд преимуществ для бизнеса, которые могут сделать его привлекательным вариантом по сравнению с традиционным кредитованием⁚

• Доступность⁚ Лизинг может быть доступным вариантом для компаний, которые не могут получить кредит, например, из-за недостаточного кредитного рейтинга. Лизинговые компании обычно имеют более гибкие требования к заемщикам, чем банки.
• Сохранение оборотных средств⁚ Лизинг позволяет бизнесу использовать оборудование, не вкладывая значительные средства в его покупку. Это позволяет сохранить оборотные средства для других целей, например, для развития бизнеса.
• Низкие начальные затраты⁚ Лизинговые платежи обычно ниже, чем ежемесячные платежи по кредиту, что делает лизинг более доступным для компаний с ограниченным бюджетом.
• Налоговые преимущества⁚ Лизинговые платежи могут быть включены в расходы, что снижает налогооблагаемую прибыль. Это может быть особенно выгодно для компаний, которые работают в сфере с высокими затратами на оборудование.
• Обновление оборудования⁚ Лизинг позволяет бизнесу легко обновлять оборудование, так как по окончании срока договора можно взять в лизинг новое оборудование. Это особенно актуально для компаний, которые работают в быстро развивающихся отраслях, где оборудование быстро устаревает.

Лизинг может быть эффективным инструментом для оптимизации финансовых ресурсов и повышения конкурентоспособности бизнеса.