основные лизинговых операций в коммерческом банке

Основные Лизинговые Операции в Коммерческом Банке

Лизинг – это финансовая услуга, предоставляемая банками, которая позволяет клиентам получить в пользование необходимое оборудование или транспортные средства без необходимости их приобретения в собственность.

Виды Лизинговых Операций

В зависимости от специфики предоставляемой услуги и условий договора, лизинговые операции могут быть классифицированы по различным критериям. Рассмотрим наиболее распространенные виды лизинга, предлагаемые коммерческими банками⁚

• Финансовый лизинг – это наиболее распространенный вид лизинга, который предполагает передачу лизингополучателю объекта лизинга в долгосрочную аренду (как правило, на срок, сопоставимый со сроком полезной эксплуатации объекта). При этом лизинговые платежи покрывают не только амортизацию объекта, но и прибыль лизингодателя. По окончании срока договора лизингополучатель может выкупить объект по остаточной стоимости или вернуть его лизингодателю.
• Оперативный лизинг – это краткосрочная аренда объекта лизинга, которая не предполагает выкупа объекта по окончании срока договора. Лизинговые платежи покрывают только амортизацию объекта, а не прибыль лизингодателя. Оперативный лизинг, как правило, используется для краткосрочных потребностей в оборудовании или транспорте.
• Возвратный лизинг – это вид лизинга, при котором лизингополучатель продает объект лизинга лизингодателю, а затем берет его в аренду. Такая схема позволяет лизингополучателю получить свободные денежные средства и одновременно продолжить использовать объект в своей деятельности.
• Лизинг с правом выкупа – это вид лизинга, который предполагает возможность выкупа объекта лизинга по заранее установленной цене в конце срока договора. Такая схема позволяет лизингополучателю получить объект в собственность по истечении срока договора.
• Лизинг с правом досрочного выкупа – это вид лизинга, который предоставляет лизингополучателю возможность выкупить объект лизинга досрочно по заранее установленной цене.
• Лизинг с правом на покупку – это вид лизинга, который предполагает возможность покупки объекта лизинга по заранее установленной цене по окончании срока договора, но не обязывает лизингополучателя это делать.

Выбор конкретного вида лизинга зависит от специфики потребностей клиента, его финансовых возможностей и целей.

Процесс Заключения Лизингового Договора

Процесс заключения лизингового договора включает в себя несколько этапов, которые необходимо пройти для успешного оформления сделки.

1. Подача заявки. Первым шагом является подача клиентом заявки на лизинг в банк. В заявке необходимо указать желаемый объект лизинга, его стоимость, предполагаемый срок лизинга, а также предоставить необходимую документацию для оценки платежеспособности клиента.
2. Рассмотрение заявки. Банк рассматривает заявку клиента, проверяет его финансовое состояние и кредитную историю, а также оценивает риски, связанные с предоставлением лизинга.
3. Выбор объекта лизинга. После одобрения заявки банк вместе с клиентом выбирает объект лизинга, соответствующий потребностям клиента.
• предмет лизинга;
• срок лизинга;
• размер лизинговых платежей;
• условия выкупа объекта лизинга;
• ответственность сторон;
• другие условия, согласованные сторонами.
4. Передача объекта лизинга. После подписания договора лизингодатель передает объект лизинга лизингополучателю.
5. Оплата лизинговых платежей. Лизингополучатель вносит лизинговые платежи в соответствии с условиями договора.

Важно отметить, что процесс заключения лизингового договора может варьироваться в зависимости от банка и вида лизинга.

Преимущества Лизинга для Клиентов

Лизинг предоставляет клиентам ряд преимуществ, которые делают его привлекательным вариантом для приобретения необходимых активов.

• Доступность. Лизинг позволяет получить необходимую технику или оборудование без необходимости вносить значительную сумму в качестве первоначального взноса. Это делает лизинг доступным для широкого круга клиентов, в т.ч. для малого и среднего бизнеса.
• Гибкость. Лизинговые договоры могут быть адаптированы к индивидуальным потребностям клиента, включая срок лизинга, размер лизинговых платежей и условия выкупа.
• Сохранение оборотных средств. Лизинг позволяет сохранить оборотные средства клиента, так как он не тратит их на покупку объекта лизинга, а использует их для развития своего бизнеса.
• Налоговые преимущества. Лизинговые платежи могут быть учтены в расходах предприятия, что позволяет снизить налоговую нагрузку.
• Обновление активов. Лизинг позволяет регулярно обновлять парк техники и оборудования, что повышает его эффективность и конкурентоспособность.
• Простота оформления. Процесс оформления лизингового договора, как правило, проще, чем получение кредита.
• Возможность приобретения объекта лизинга. В конце срока лизинга клиент может выкупить объект лизинга по остаточной стоимости.

Лизинг является удобным и выгодным способом получения в пользование необходимых активов для бизнеса, позволяя оптимизировать расходы и повысить эффективность работы.

Риски Лизинговых Операций для Банка

Лизинговые операции, несмотря на свою привлекательность для клиентов, сопряжены с определенными рисками для банка, предоставляющего лизинговые услуги.

• Кредитный риск. Основным риском является неспособность лизингополучателя своевременно и в полном объеме выполнять свои обязательства по лизинговому договору. Это может привести к финансовым потерям для банка, так как он не сможет получить ожидаемые лизинговые платежи.
• Риск обесценения объекта лизинга. С течением времени объект лизинга может терять свою стоимость, что может привести к убыткам для банка при его реализации в случае невыполнения лизингополучателем своих обязательств.
• Риск невозврата объекта лизинга. В случае невыполнения лизингополучателем своих обязательств банк может столкнуться с трудностями при возврате объекта лизинга. Это может быть связано с отсутствием у банка необходимых ресурсов для его хранения или с невозможностью его реализации по рыночной стоимости.
• Юридические риски. Лизинговые операции могут быть сопряжены с юридическими рисками, такими как недействительность лизингового договора или нарушение законодательства.
• Риск изменения рыночной конъюнктуры. Изменение рыночной конъюнктуры может привести к снижению спроса на объект лизинга, что затруднит его реализацию в случае невыполнения лизингополучателем своих обязательств.
• Риск недобросовестности лизингополучателя. Лизингополучатель может преднамеренно нарушать условия лизингового договора, например, не платить лизинговые платежи или использовать объект лизинга не по назначению.

Для минимизации рисков лизинговых операций банки тщательно анализируют финансовое положение лизингополучателя, проводят оценку объекта лизинга, а также используют различные инструменты управления рисками, такие как страхование, залоговое обеспечение и др.